在存缴了公积金后，不少业主就会想要将其原先购房申请的商贷转化为公积金贷款，这主要是因为公积金贷款的利息是比较低的。但是有不少办理人都说“商贷转公积金贷款太难了”，下面农交网小编就来解答一二吧。

一、商贷转公积金贷款太难了！

1、就目前的贷款形式来看，商贷转公积金贷款是比较难的，这主要是因为整体的程序就比较复杂，而且需要满足多重条件，很有可能弄了半天，最后因为条件不达标而被拒。

2、根据我国公积金相关政策规定可知，若是市民想要办理商转公贷款，应具备6个条件，其条件如下：

①在当地正常缴纳住房公积金。

②转贷业务只接受原住房贷款的借款人或配偶的申请。

③申请人需向银行确定，其购房贷款尚未结清，同时向银行提出提前结清贷款的申请。一旦银行同意，就能办理接下来的业务。

④申请人要保证在购房原商业性贷款还款在1年(含)以上，且其在还款期内的还款的信用记录良好并无逾期行为。

⑤申请商转公时，确保所购房产已取得房屋所有权证，且之前申请人没有申请过住房公积金贷款。

⑥申请的商转公贷款额度一般是应在公布的住房公积金贷款最高贷款额度和原商业性购房贷款余额内才能被受理。而商转公的贷款利率则是按我市住房公积金的现行贷款利率来执行的。

3、商业贷款转公积金贷款，有两种方式，一种是先还后贷，贷款人自己先还清商贷；另一种是以贷冲贷，贷款人要将商贷本息余额大于商转公贷款的差额提前还清。不管是哪种方式，都涉及到大量的贷款转换，需要跑挺多次银行的，因此商贷转公积金贷款太难了。

二、商贷转公积金需要什么时候才能转？

要办理商转公业务的话，客户肯定无法在刚办下房贷的时候就申请办理，需要按照商贷合同上约定的还款计划按时逐期偿还房贷本息满一年后方可去申请办理，且同时公积金已连续按时足额缴存满了六个月或一年以上的时间。

而若原商贷尚未还款满一年，或者在还款过程中出现了逾期行为，导致征信报告里记录有不良信息;亦或是公积金尚未连续按时足额缴存达到半年时间的话，那自然办不了商转公业务，对此，客户只能继续按时偿还房贷、缴存公积金，等何时达标了再去办理。

除此之外，客户申请的商转公贷款额度还需要在当地住房公积金管理中心规定的公积金贷款最高额度和原商业性购房贷款余额之内;以及之前没有申请过公积金贷款。还有，商转公业务只能接受房贷借款人本人或作为共同借款人的配偶申请，其他人均无法代为办理。

商贷转公积金贷款的流程是较为复杂的，并且其并不是所有的地区及其银行都能办理其组合贷的手续，所以才会有言论称其商贷转公积金贷款太难了，希望本文能给大家带来帮助。